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Financement auto : prêt personnel ou crédit affecté ?

Pour financer l’acquisition d’un véhicule, la solution la plus évidente est de souscrire un prêt auto. Néanmoins, vous pouvez également utiliser un prêt personnel pour acquérir une voiture. Ces deux options ont chacune leurs avantages comme leurs inconvénients qu’il convient de connaitre parfaitement avant de vous engager dans l’une ou l’autre voie.

prêt perso auto

Différences fondamentales entre un prêt personnel et un prêt affecté

Tous les deux constituant des prêts à la consommation, il existe des différences fondamentales entre les deux régimes. Un crédit personnel est un crédit sans justificatif d’emploi. Cela signifie que vous avez totale liberté dans l’affectation des fonds. Vous pouvez utiliser l’argent pour financer tout projet personnel, vacances ou financement de votre mariage. Plafonné à 75000€, le crédit personnel peut très bien servir à financer l’achat d’une auto.

De son côté, le prêt auto est un prêt affecté. Cela signifie que le prêt est destiné uniquement à l’achat d’une voiture. Le financement de tout autre projet constitue un détournement de crédit qui vous expose à de lourdes sanctions. C’est un prêt à destination fixe.

Avantages et inconvénients des deux formules

L’avantage avec la formule de crédit personnel est sa flexibilité. En effet, en cas de changement de projet, vous avez la possibilité de réaffecter le prêt au nouveau projet. Si au final vous décidez de financer des travaux de réhabilitation de votre maison au lieu d’acheter un véhicule, vous le pouvez et ce sans justification préalable. Néanmoins, ce type de crédit a un inconvénient majeur, son prix. En effet, le taux d’un prêt personnel est souvent plus important et le coût global du crédit est naturellement plus élevé.

L’avantage avec un prêt auto affecté est la sécurité. Le prêt est intimement lié à l’opération d’achat. Si l’achat ne se réalise pas, le prêt est automatiquement annulé. En comparant avec le crédit personnel, un prêt affecté est toujours moins cher, avec des taux d’intérêt beaucoup moins élevé. Cela s’explique par un risque moins important. Mais l’inconvénient est l’affectation fixe du crédit. Il est impossible de réaffecter le crédit à un autre projet sans risquer des pénalités ou des sanctions.

Critères pour choisir entre les deux formules

Le premier critère qui entre en considération est votre décision. Lorsque votre projet est arrêté à l’achat d’un véhicule, le crédit affecté est mieux adapté à votre projet. Par contre, si le projet risque de changer, on vous conseille de vous orienter vers un crédit personnel flexible.

Le second critère est la nature de l’opération. Le prêt affecté est davantage destiné à l’achat de véhicule neuf. La raison en est que le prêt affecté exige des justificatifs importants que le concessionnaire est plus habilité à fournir. Pour un achat d’occasion, la formule crédit personnel est mieux appropriée. De plus, vous avez la possibilité de souscrire un crédit plus élevé que la valeur de la voiture pour couvrir les frais de mutation et pourquoi pas les assurances pour quelques mois.

Précautions à prendre lors de la souscription d’un prêt auto

Prêt perso ou crédit affecté, votre premier réflexe doit être de recourir à un comparateur de crédit pour trouver l’offre au meilleur taux. Référez-vous au TAEG qui révèle le véritable coût du crédit pour choisir et adapter les mensualités à votre capacité de remboursement. Réalisez une simulation en ligne qui est à la fois gratuite et rapide.

Le second critère est la nature de l’opération. Le prêt affecté est davantage destiné à l’achat de véhicule neuf. La raison en est que le prêt affecté exige des justificatifs importants que le concessionnaire est plus habilité à fournir. Pour un achat d’occasion, la formule crédit personnel est mieux appropriée. De plus, vous avez la possibilité de souscrire un crédit plus élevé que la valeur de la voiture pour couvrir les frais de mutation et pourquoi pas les assurances pour quelques mois.