Prêt personnel en ligne : 5 points à savoir avant de souscrire

Destiné à couvrir tout besoin d’agent urgent, le prêt personnel est le crédit rapide par excellence. C’est un crédit sans justificatif d’achat, parfois sans justificatif de revenus. Néanmoins, le piège n’est jamais loin. Chaque offre de prêt est différente et se référer au taux d’intérêt ne suffit pas à vous rendre compte de votre réel engagement. Alors à quoi faut-il prêter attention avant de souscrire un prêt personnel sans justificatif ?

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Vérifier votre capacité de remboursement

Le premier point sur lequel vous devez porter une attention particulière est votre capacité de remboursement. Celle-ci déterminera également votre capacité d’emprunt. Elle s’estime à travers vos revenus mais surtout à travers votre taux d’endettement actuel. Il faut savoir que le seuil d’endettement tolérable est fixé à 30% de vos revenus. Si vous dépassez le tiers de votre salaire, vous risquez le surendettement. Le respect de ce seuil est impératif pour couvrir vos besoins.

Trouver le meilleur taux

Le taux auquel il faut vous référer est le TAEG ou taux annuel effectif global. Il englobe toutes les charges que vous aurez à supporter, outre le remboursement du capital. Il s’agit notamment des intérêts mais aussi des frais de dossier, frais d’assurance, frais de mise en garantie. Pour comparer toutes les offres, l’idéal reste de recourir à un comparateur de crédit qui détaille toutes les offres. Faites également une simulation en ligne pour avoir une projection réelle de vos engagements, évolution des mensualités avec tableau d’amortissement.

Adapter la durée du crédit

La durée est un pont essentiel souvent sous-estimé. Avec un crédit de longue durée, vos mensualités soient moins importantes, ce qui vous permet de garder un taux d’endettement raisonnable. Néanmoins, il faut savoir qu’une durée plus longue implique des intérêts plus importants. A contrario, un prêt personnel plus court est toujours moins cher, mais vous devriez supporter des mensualités plus conséquentes.

Au final, le choix de la durée dépend de vos capacités et possibilités de remboursement. Encore une fois, recourez à un simulateur pour avoir une idée précise de ce qui vous attend afin d’éviter les mauvaises surprises.

Les garanties exigées par l’organisme de crédit

Non obligatoire, les organismes prêteurs soumettent souvent les prêts à la constitution de garantie telle qu’hypothèque ou caution. Chaque établissement a ses propres façons de travailler mais la constitution de garantie implique pour vous des charges supplémentaires qui peuvent aggraver votre crédit. Pour la constitution d’hypothèque, les frais du notaire mais également les frais d’enregistrement sont entièrement à votre charge. Il en est de même à la fin du contrat pour réaliser la main levée. A choisir néanmoins entre une caution et une hypothèque, il est préférable de choisir la caution avec des frais de constitution moins élevés.

Le genre de banque à approcher

A côté des banques traditionnelles, il existe aujourd’hui de nombreuses banques en ligne qui proposent des prêts d’argent. L’avantage avec ces dernières réside principalement dans les frais de dossier qui sont quasi inexistants. En effet, avec des charges moins importantes, ces banques en ligne peuvent se permettre de réduire au minimum les frais de dossier.

Par contre, il convient de vérifier la légalité de la banque. Elle doit disposer des autorisations et agréments nécessaires. D’ailleurs, faites attention car de nombreuses banque en ligne constituent des arnaques montées de toute pièce en vue de subtiliser des informations secrètes. Vérifiez la légalité mais également la notoriété de l’organisme de crédit avant de vous engager. Surtout, évitez de délivrer des informations sensibles susceptibles d’accéder à vos données personnelles.

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